【積立NISA】売るタイミングはいつ？失敗しない出口戦略

積立NISAで運用を始めたけどいつ売却したらいいの？

非課税期間20年が終わったらどうしたらいい？

こんな疑問について解説します。

まず結論から言うと

はるるん

売却のタイミングを失敗するとせっかくの利益が無駄になるかも。。出口戦略を考えつつ運用していこう

では、一つずつ解説していきます。

基本的には売らずに長期運用をしていく

積立NISAで積み立ててきた投資信託やETFはいつでも自由に解約･売却をすることができます。ただし、一度解約をしてしまった枠は復活することができません。

積立NISAは短期売買で利益を得るFXなどとは違い、長期で運用していくことで利益を増やしていくことができます。

どうしてもお金が必要になった時以外は、基本的に解約をせずにそのまま長期で保有し運用していくのが良いと思います。

はるるん

20年間非課税のメリットを最大限に生かすために、相場の上がり下がりを気にせずにコツコツと積立てをしていこう

お金が必要になったら迷いなく売却

なるべく売却せずに長期で運用した方がいいですが、いつかは必ず利益確定をするときがきます。

運用する目的は人によって違うと思いますが、目標額を達成したり、「子供の教育資金」「老後の資金」「住宅購入の資金」などのライフイベントでお金が必要になった時は売却をしても良いと思います。

いつお金が必要になるか分かっているもの(例えば子供の大学入学等)については、必要になる時期の１～２年前から相場を注視してなるべく利益が出ているタイミングで売却しましょう。

また、全部を売却せずに必要な金額分だけを一部売却することでリスクの分散をすることができます。

積立てる投資信託を変更した。売却する？

積立NISAは年40万円、20年間で最大800万円を積み立てることができます。

長期で運用をしている途中で、いま積み立てている銘柄をやめて別の銘柄を購入して運用したい。ということもたぶん出てきます。

もちろんそれは可能ですが、注意したいのは積立をやめた銘柄を売却した場合にその枠はもう埋まらないということです。

はるるん

例えば下記の図は私がいま積立NISAで運用している銘柄で、【ひふみプラス】は積立をやめているものです

もし私がこの【ひふみプラス】を解約したとすると、57,000円の枠は空いたままになり、最大800万円→最大約793万しか積立てができなくなります。

この金額が大きくなればなるほど非課税枠が減ってしまうのでもったいないです。別の銘柄に変更したとしても保有は続け、お金が必要になった時のみ売却するようにしましょう。

20年間の非課税枠が終わったらどうする？

積立NISAの非課税枠は決められていて、今の制度では20年間で非課税期間が終わります。(投資可能期間は2018年~2037年)※今後変わる可能性有

※2019年11月に制度改正があり、積立NISAの積立期間延長になりました！

いつから始めても非課税で20年間積立てることができるようになります。

はるるん

ただし、積立開始年は2037年まで！2037年までに積立NISAを始めれば最大で800万円を非課税で運用できるようになったよ

この非課税枠が終わってしまったらすぐに現金に戻さないといけない訳ではなくて、

非課税枠が終わってもそのまま運用することができます。

非課税期間が終わると、自動的に課税口座に移されるので焦って売却をしなくても大丈夫です。

また、非課税期間に増えた利益には課税はされないので安心して運用しましょう。

まとめ

大切なことをまとめると

もし売却をするときは

まだまだ先のことですが、出口戦略をしっかり考えることでいつ売却をすれば良いかが見えてくると思います。お金が急に必要になった時にマイナスになっていて損切するしかない！なんてことにならないように、余裕をもった資金で投資していきましょう。

積立NISAの銘柄の選び方【抑えておくべき3つのポイント】 積立NISAで運用できる銘柄は160種類以上もあり、選ぶのが大変に見えます。 でもとっても重要な3...